近日，包括建行、中行、恒丰在内的商业银行加入了资金存管业务的行列，但有别于银行直接做资金存管的模式，上述三家银行是与第三方支付合作，采用双方联合存管的模式。
9月17日，汇付天下与恒丰银行合作推出资金联合存管方案，值得注意的是，在汇付和恒丰合作后，为平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务的依然是汇付天下，恒丰银行则为P2P平台开立资金存管账户，按P2P平台独立存管专户进行监管，并对P2P平台投资标的进行备案管理。
据悉，除汇付天下之外，富友支付近期也确定了与中国银行(3.81 +0.26%,咨询)、中国建设银行(5.34 +0.38%,咨询)两家国有大行进行合作P2P托管业务。据悉，富友支付与国有银行的合中，同样也是银行向互联网金融类公司提供托管专用账户，而负责提供托管系统、技术支持、运营维护以及对网贷平台的资质把关审核等依然由富友支付负责。
联合存管悄然“冒头”
据悉，在汇付和恒丰合作后，汇付天下为P2P平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务，恒丰银行则为P2P平台开立资金存管账户，按P2P平台独立存管专户进行监管，并对P2P平台投资标的进行备案管理。
据悉，目前银行监管大致可以分为强监管、弱监管两种类型，强监管是对资金、项目全流程跟踪，弱监管就是只负责资金存管，但不跟踪交易流程。根据这两种模式，又可分为银行资金账户体系+支付、银行资金账户体系+第三方支付两种模式，前者银行不但提供资金账户，而且要监管平台的每个项目及资金流动，后者则由银行提供账户，而支付环节则由第三方支付完成。
其中民生银行(8.51 +0.12%,咨询)、招商银行(17.84 -0.67%,咨询)、广发银行均属于第一类，属于托管模式，而建行、中信银行(6.03 +0.33%,咨询)则属于第二类。在开展此类业务时，平台须在广发银行开设交易资金、风险备用金托管账户和服务费账户，投资者的资金，将进入平台在广发银行的资金托管账户中。招商银行则是先为平台设立一个大账户，并在大账户下面设二级账户，投资人和融资方的资金都在二级账户里面出入，平台无法动用资金。
而通过银行+第三方支付模式，第三方支付机构也可避免出局风险。目前，建行、中信银行均采用这一模式。根据公开信息，中信银行上述业务，由易宝支付提供支付通道服务，懒猫金服负责系统对接、平台接入，中信银行按监管要求进行资金存管。建行与信而富的合作，则是前者在建行开立交易资金专用账户，委托建行对账户内的资金进行存管。
联合存管具有多重优势
9月22日，汇付天下有限公司宣布其P2P账户系统托管合作平台突破800家，账户数超过600万元。这一数据标志着汇付天下在P2P账户系统托管领域占领近半壁江山。
穆海洁认为，联合存管具有很多优势，“第一，解决资金合规难题，这套方案经过监管机构备案，符合最新的监管要求；第二，解决银行存管高成本难题，总体成本可控。首先P2P平台无需大量的系统对接和开发工作，对接成本较低。汇付天下代表所有存量P2P平台与银行进行议价，具有规模效应，有效降低与银行合作成本。”他同时表示：“除了汇丰银行及上海银行之外，目前跟很多银行都在谈，我们将根据业务发展的情况及P2P平台的需求来跟更多的银行进行合作。”
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